遙想美國立國前，一群基於宗教迫害的新教徒，自英格蘭費盡千辛萬苦地航行至西岸，彷彿帶著歐陸數百年激盪而出的思想與制度，落腳於當時絕大多處仍然原始卻又潛力十足的大陸。肇因於當時身為其祖國的大英帝國，在經貿發展方面漸露頹勢，並且執意徵收不公平的稅賦下，透過獨立戰爭群起奮戰至底，最終走向勝戰而建立國家。先賢們由此所催生的美國憲法，似乎綜合了身處歐陸而潛移默化的見聞，賦予了美國在各方面蓬勃發展，卻又不致於混亂失序的框架，儘管此後攸關於菁英或民粹治理的政治浪潮此起彼落，致使大大小小的政爭與內戰誘發。如今所見的美國，在二戰前早已自給自足，同時在大英帝國國力衰退，並且在歐陸與德軍陷入苦戰時，選擇挺身而出給予戰力支持，最終在二戰後取代大英帝國，成為引領戰後國際秩序重建的最重要勢力。
美國利用自身充沛的資金，支援國際受損地區進行災後重建，同時憑藉著早在羅斯福總統執行新政時，將美國打造成民間消費為主要經濟發展引擎的優勢，以美國利益發展為核心，藉由多個新成立的國際性組織，促進戰後國際政經環境的風險降低，乃至於各國經貿來往而逐漸繁榮，藉此盡可能加速各地進行重建。緊接著美國與蘇聯間長達四、五十年的冷戰，造成兩種不同的經濟發展模式，分化眾多國家且形成長久對壘；最終，在蘇聯垮台後，走向國際經貿熱絡的全球化時代，並且十分顯著的以美國經貿需求為重要的核心，使得國際供應鏈上直接或間接搭上美國的國家，除了頑固且擴大的貧富差距外，在經濟發展的總量上，無不讓人特別注目。
我們可以透過上述美國與國際間互動的粗略歷史，很清楚地了解到基於過往這些互動，如何促使美國股市的長線報酬如此亮眼；然而，展望未來的美國，是否能持續過往的優勢，同時依舊以其利益為核心，引領國際間的經貿往來頻繁，個人相信將會是書名「持續買進」的關鍵，亦是「持續買進」的最重要前提。換言之，此書圍繞著過往美國股市的發展，仔細探究已發生而形成的數據資料，最終歸納出許多透徹而有違一般人直覺的結論，對於相信美國股市未來的長線發展方向，依舊如過往持續向上的人們而言，將會是價值十分珍貴的觀念指南。
作為一個期許未來在財務上獨立自主的人而言，因為美國股市長線向上，故必須及早投資美國股市，才能讓資產價值發揮驚人的複利效應。在工作上展現日漸精進的專業能力，盡可能換取升遷及加薪，將是取得資金最為穩定且快速的方式；同時，遵循滿足基本生活需求且盡可能不過度享受的習慣，將使得薪資扣除必要花費後，藉由儲蓄而擁有大量剩餘的資金，得以不斷地轉入投資，協助長線的資產價值更近一步地成長。因此，此書探討的兩大主題，將會是「儲蓄」與「投資」，從中能夠獲得十分實用的建議原則。
你應該存多少錢？
將所得某個比例存起來，是廣為人知的儲蓄建議，但基於兩個錯誤的假設：所得長期維持穩定、所有所得水準都能做到相同的儲蓄率。事實上，所得隨著時間推進變得相當不穩定，並且儲蓄率與財富水準呈現正相關；所以，儲蓄最佳的建議是將能存的錢存下來，善用儲蓄＝收入—支出的公式，約略列出「固定支出」及「變動支出」，便能大概知道能存多少錢。
事實上，許多退休人士的年支出，不超過投資本金所帶來的報酬，使得投資本金的複利效應讓財富持續增加；同時，儘管有每年最低提領的要求，許多退休人士提領後，卻再次投入金融資產，使得財富又持續增加。所以，害怕退休後花光錢的恐懼，其實遠大於實際上把錢花光，也就說因應退休所需要存的錢，實際上比自己認為的還要少。
如何存更多錢？
「控管支出」還是「增加收入」，成為如何存更多錢的兩派爭論。檢視所得落在最低40%以內的家計單位，其中前20%的所得較後20%高出200%，但其中前20%的基本需求支出較後20%高出僅40%；檢視所得落在最高20%的家計單位，其所得較最低20%所得高出14倍多，但其基本需求支出較最低20%高出僅3.3倍多。因此，相當明顯地觀察到當收入增加時，用於基本需求的支出未必同幅度增加，這是因為當所得遠超出基本需求的支出時，由於基本需求已經滿足了，不可能隨著大量增加，使得所得更高的家計單位，有更多的錢可以存下來。
「缺乏初始財富」而非「缺乏幹勁或才能」，才是人們持續貧窮的主要原因。由於從事低收入的工作，使得他們勉強得以用來滿足基本需求，而無法有多餘的錢，進行提高未來收入的訓練，故深陷於貧窮的陷阱裡。所以，光靠一昧地降低支出無法致富，而必須降低扣除滿足基本需求後能省的開銷，然後聚焦於增加收入，投資於生財資產才能致富。
如何無罪惡感地花錢？
在降低支出方面的理財建議，普遍基於「罪惡感」，也就是購買前不斷地質疑自己，對自己造成過度緊張，來抑制支出的決定，但是為了過著正常的生活，我們必須調整思考支出的「心智框架」，讓自己能夠無憂無慮地做出財務決策。花費多少被視為揮霍，其實因人而異且隨著時間變化；於是，令人感到揮霍便可以被視為揮霍，故重點始終在於感覺而非切確的金額多寡。
為了減緩因揮霍產生的罪惡感，「兩倍規則」及「最大化長期滿足感」是可靠的兩種方法。前者意謂著每當花錢買東西時，同時拿出相同的金額來投資或捐款，也就是藉由未來報酬或有利他人的作法，營造出等量且有別於罪惡感的正面情感，藉此抵銷負面的罪惡感；後者意謂著藉由「自我主導」（自主）、「改進技能」（專精）和「連結比自我更宏大的東西」（目的），增進自我長期的滿足感而非短暫的快樂，也就是在花費前思考清楚人生究竟想要什麼後，將錢視為一種創造出對應理想生活的工具進行花用，將使得花費所衍生的罪惡感，轉化為更輕鬆、更享受的情感，故重點在於購買的「心智框架」而非購買本身。
生活方式膨漲多少無傷大雅？
「生活膨脹」指的是，一個支出隨著收入增加而增加，而每個人在工作辛勞之餘，適當的生活膨脹可以獲得愉悅，但過度的生活膨脹卻會造成財務上的負擔。事實上，若要按照原訂的退休時間退休，儲蓄率較高的人，加薪增額中存下的比例亦需要較高。儘管加薪後，加薪增額依照以往相同的儲蓄率，存下的金額較以往增加，但沒被存下的金額亦較以往增加，此意謂著加薪後生活支出增加（生活膨脹），而依據退休金為25倍生活支出推算，將使得退休金增加的幅度，比加薪後存下的金額多更多，也就是必須存更多年的錢才能退休。
所以，守住退休時間最大的重點，在於加薪後，加薪增額對支出造成的額外變化。倘若退休金爲25倍的年支出、每年加薪3%，以及每年資產報酬率4%（皆為扣除通膨後的實質比率），對於絕大多數人的原儲蓄率爲20%而言，遵循48%的加薪增額作為儲蓄，並且把剩下52%的加薪增額作爲消費，依舊能讓自己如原訂的退休時間退休。此便呼應上述提到的「兩倍規則」，擁有加薪增額後，一半用於消費，而另一半用於投資。
你該不該舉債？
無論是何種類別的負債，其終究只是一種財務工具，幫助人們達成某樣目標，所以沒有好與壞的區分。為了保有自己足夠多的存款，以換取生活中較多的安全感，儘管人們的存款得以還清負債，卻依舊擁有高利息的負債；此形同利用負債長期且固定較小額度的還款，持續保有較大額度的存款，藉此擁有較多的現金流動性，以應對未來眾多的不確定性，可說是一種降低風險的方法；況且，負債可用來創造高於借款成本的報酬，藉此更進一步降低負債違約的風險，但必須注意兩者間的差距不能太小。
非房貸的金融負債如信用卡債及親友借款，會導致借款人壓力大而危害身心健康，因此負債種類的選擇要十分注意。可以有自由選擇何時舉債的人，同時善用策略導引負債來降低風險甚至增加報酬，將能充分自負債中受益。
你該租屋還是買房？
擁有自宅提供養育一個家庭的穩固基礎，連帶生活其中的所有回憶，使得買屋所帶來的情感報酬極高，但回到現實層面，另外比較租屋及買屋的成本後，再依此綜合作為決策的準則還是充分必要的。
買房的「一次性成本」包括「頭期款」及「成交費用」，前者一般為購屋價格的3.5%至20%，而後者合計約為購屋價格的2%至5%，另外最大筆費用約0%至6%（買賣雙方談妥如何支付），為支付給房地產經紀人成交後的佣金；所以，買房的一次性交易成本若不計入頭期款，將介於房價的2%至11％，故只有長住下買房才合理，倘若交易太過頻繁，勢必將耗損掉房價上漲的報酬。另外，買房的「持續性成本」包括每年必須繳納的房地產稅、保險費及維修費等等，這些都會帶來每年持續性的支出，使得擁有房地產更像是一筆負債，而不是一般直覺所認為的資產。
租屋的成本主要體現在「長期風險」，包括「未來居住成本未知」—無法預知未來市場租屋價格如何波動、「居住狀況不穩定」—有鑒於房東可能大幅調漲租金而退租、「後續搬遷成本」—由搬家公司搬遷需要支付可觀的費用；然而，這些成本對於買房都不存在，但租屋優於買房的顯著面向，便是不用承擔上述買房的成本，也就是不用承擔買房的投資報酬率不佳。
以投資的「機會成本」來檢視，當買房作為投資用途，必須評估其與別種資產在某一時期的報酬率。自1915年至2015年，經過通膨調整後，美國住房的平均年化報酬率只有0.6%，而且大部分報酬更是2000年後產生，但是美國標普五百指數的平均年化報酬率卻有6.67%，顯見以長期投資的複利效應來思考，投資股市才有可能致富；然而，長期持有股票必須歷經其中的三次崩盤，且其中兩次跌幅超過50%，這不是一件簡單的事情。
無論是美國哪個所得水準的家計單位，擁有自宅的比例相當高，使得擁屋是許多家庭累積財富的普遍方式，儘管這不是一個較理想的方式，所以應當思考「租屋後何時買房」，而不是「該買房或租屋」。有鑒於上述結論，長期居住下買房才合理，所以同時滿足下列三個條件，便是買房的適當時機：買得起、待至少十年、穩定的職業生活。買房的一次性交易成本介於房價的2%至11％，取其中間值6%並除上買房平均年化報酬率0.6%，將能夠得出十年方能回本。
將房貸每月的還款金額，控制在每月所得占比的43%以下，將使得個人貸款違約的風險較低；另外，盡可能擁有支付20%頭期款時再買房，因為無形中將養成自己存款支付房貸的責任感；最後，不建議先買較小的起步房再換更大房，因為除了避免短時間額外負擔交易成本外，還有個人所得通常會隨通膨成長而房貸並不會，以致於日後還是能夠買得起大一點的房子。
如何存錢以支付頭期款及其它大額購買？
如果要購買房子、新車或結婚，最好以現金而非投資的方式來存錢，因為存錢通常只有幾年的短暫時間，通膨讓現金貶值的幅度其實很小；然而，就算仔細考慮通膨的影響，可能也只需要多存錢幾個月，來維持總體現金同樣的購買力即可。
事實上，參考1926年之後的債券表現，當存錢的時間為「三年」時，以債券及現金存錢的績效差距不大，雖然以現金存錢稍微遜色一些，但比起擔心持有債券晚期遭遇價值下滑，這樣的績效是可以接受的。參考1926年之後的通膨數據，一旦存錢的時間超過「三年」，通膨對現金貶值的影響將顯著，由於債券的報酬可以抵銷通膨的影響，故以債券存錢將是較佳的方式。倘若存錢時間超過「三年」，比較以股票及債券存錢，雖然股票更能保有現金購買力，但因為股市價值波動相對較大，可能讓存錢的時間縮短很多，但也有可能需要更長的時間，此為選擇此方式需要承擔的風險。
你何時可以退休？
聞名的「4%法則」，基於美國股市與債市的歷史數據，推算出退休人士將各50%資金投資於股市及債市形成資產，每年自資產提領4%的現金，並且因應通膨每年以3%增加，至少三十年不會將資產耗盡；然而，回溯直至1870年的數據進行分析，發現三十年後資產價值增加5倍的情形，比資產全數耗盡更常見；所以，只要退休金儲蓄達到退休後第一年支出的25倍，就可以安心退休。
雖然如今的通膨及股票和債券的殖利率，皆較法則成立時下滑，但通膨下滑讓提領損耗資產的幅度變小，而股票和債券的殖利率下滑讓資產報酬變小，綜合考量下依舊能讓安全的提領率，由原先的4%提高到5%；於是，「4%法則」如今依舊適用。
處於退休年齡層退休，當年齡越來越大時，服飾與服務、房貸償還及交通支出將會逐年顯著遞減，而數據亦支持將退休支出以每年減少約1%估算，故相對於「4%法則」所聲稱，每年提領4%且逐年以3%遞增調整，將可得知「4%法則」保有很大的餘裕。
透過上述詳盡地檢視「4%法則」，將會發現遵循法則而財務健全後退休，最需要擔心的不是「財務危機」，反而應該是「存在危機」。人透過工作得以界定自己的身分，同時透過社交關係而產生歸屬感，雙雙為自己帶來生活上的意義；倘若毅然決然退休後，將會遭遇難以調適的情事發生，進而影響心理健康。於是，退休並非只是一個財務性的決定，更是一種生活方式的決定，故退休前必須先想清楚，退休後究竟要做什麼，這才是真正困難的環節。
