作者將「別把你的錢留到死」這樣聳動的書名，化為一個又一個法則進行細談，使得讀者穿梭其中體會到更細微的核心觀念。對本人而言，印象十分深刻在於，作者建構出「金錢」、「健康」及「時間」共同支配的人生「黃金時期」，並且詳談此時期與其它時期，如何挪用較多資源來彌補較少資源處，盡可能譜出各時期基於人生體驗為主的平衡人生。另一方面，作者聲稱自己身為父母還健在，視孩子最需要用錢的時候，將錢贈送給他們運用，才是真正關愛孩子的行為，而打破了一般世俗的觀點，直到死後才將剩餘的錢作為遺贈，此不免落入許多不確定性—何時遺贈多少給何人，最為重要的是此時孩子通常已不急著需要用錢。最終，作者提出了人們總會在人生中死亡很多次的觀點，藉此強調許多片段的人生體驗，不明地展開與結束，甚至過了便不再重來，勉勵讀者必須懂得安排時間及善用金錢，好好把握日常生活中，任何當下看似微不足道的體驗，它們往往有助於我們日後的回憶。這些重要的觀念圍繞在「死前財產歸零」的目標下，只為了幫助讀者認識到如何兼顧幫助所愛的人，並且持續善用錢於人生的體驗中，完成賺錢及花錢的整體循環。以下為九種法則的介紹。
法則1：最大化自己的正向人生經驗
在不經思考的情形下，人們普遍認為自己的生命無限，並且以後多的是時間，可以晚點再來享受人生，以致於無限期延遲享樂；然而，直至死亡無情降臨時，才突然醒悟過來，驚覺自己耗掉太多時間在工作，但這一切已經太遲了，身邊盡是拼命存卻無法花用的金錢。這個問題指向一個事實：人的健康隨著年紀增加而逐漸衰頹，遲早有一天都會死去，故人的生命是有限的。
所有人都一樣，必須學會如何善用自己的時間，也就是如何分配我們有限的「生命活力」，不讓自己因為害怕浪費錢，錯失機會擁有某些時期才能獲得的體驗，因而浪費生命；所有人亦不一樣，必須學會找出適合自己善用時間的方式，注意適當的年紀得以經歷的各種體驗，以此提升整體人生的滿意度。
我們不會因為賺了很多錢而猶如遊戲得高分，所以不需要集中全副心力於賺錢上；同時，在保有正常支付生活費用的固定花費下，專注且努力於未來開源的任何可能性，不要為了存錢而過度苛刻地對待自己，因為未來賺更多錢時，扣除固定支出而剩餘下可儲蓄的錢，將會比現在還多很多。
「生命活力」便是人還活著時，可以做任何事情的所有時數。在「人生便是體驗加總」的觀念下，當我們把時間用來工作，雖然獲得金錢，但剩下可以體驗的時間便減少；然而，許多值得嘗試的體驗多半需要花錢，並且工作時間越長賺錢越多，使得分配「生命活力」折衷於工作與體驗之間。擁有物質經常讓興奮感消退很快，但體驗所帶來的深邃滿足感，卻會於往後日子裡回味無窮，因而隨著時間顯現出寶貴價值。於是，如何在僅有一次的生命裡，引導「生命活力」來最大化體驗的價值，成為每個人必須理解的課題。
法則2：儘早開始投資你的人生體驗
年老體衰而再也無法做什麼事情的時候，回顧自己的走過的人生，體驗是否帶來豐富的回憶，決定了自我認定此生是否圓滿；倘若沒有針對體驗進行規劃，勢必會以慣性跟隨著文化傳統及既定模式過ㄧ生，當抵達人生終點時，將會徒留貧乏回憶而虛走一生；所以，要工作也要玩樂，必須是人生的發展主軸。
體驗除了花時間及花錢外，最重要的是能夠帶來當下的滿足及快樂，甚至能夠成為回憶供日後不斷提取。這些回憶兼具複利效應、長尾效應及連鎖效應，也就是日後想起這些當初的經歷時，雖然伴隨而來的感受，可能不像當下經歷豐厚，卻能夠隨著時日累積而增加強度，甚至釋放出超乎自我想像的正向能量，致使自我進一步認定人生圓滿，可以說回憶累加形成往後任一時刻的自我。花錢不只是購買體驗本身，也是購買體驗為接下來ㄧ生所帶來的感受累加。
隨著年紀漸增，必須要逐步規劃退休後的金錢來養活自己，但同時真正能夠親身擁有的體驗數量亦將會漸減；當我們將全副心力用於退休後的金錢規劃，將會讓全部的「生命活力」用於工作，而完全捨棄年輕時的體驗，致使老年時的回憶虛無；當我們將全副心力用於年輕時的體驗，將會讓全部的「生命活力」用於享樂，而完全捨棄退休後的金錢規劃，致使老年時窮困潦倒；於是，如何兼顧兩者必須整體進行規劃。
當我們還年輕而體力充沛時，通常不需要花太多錢，便能從體驗中獲得很大的滿足及快樂；相較於年紀稍長時，除了行動較為不便外，還因為人生已經承擔較多責任，而無法心無罣礙地暢快體驗，使得獲得的滿足及快樂較為平庸；於是，儘早開始體驗實為上策，因為花費較少又能獲得豐富感受，又能基於儘早累積回憶而讓日後回味無窮。
法則3：以死前財產歸零為目標
當我們一直工作成了習慣，並且在接連賺大錢後，儘管理智告訴我們要收手，我們還是會依循著「繼續做下去將一直有報酬」的想法，持續工作下去，也就讓賺錢帶來的興奮感強壓過真正體驗人生的興奮感，因此錯過了能把錢發揮最大效用的時間點，例如花費於年輕時較能從事的活動，以及與孩子兒童時期的相聚。隨著自己淨資產增加而欲求不滿，使得最終收手的目標一直持續變動，將會不斷延後人生體驗的時間，甚至到最後白白浪費應該可以體驗的時間，最糟糕的是那些錯過的時間，很多都無法隨心所欲倒轉回來。
人生沒有體驗可說是浪費「生命活力」，所以為了竭盡所能地進行體驗，最理想的目標便是「死前讓全數財產歸零」。因此，此衍生出一個不確定的問題：我們無法知道自己何時會死亡？關於這點，我們不妨以「一般人可以活到的最大歲數」進行考量。
許多人熱愛自己的工作，並且把工作所獲得的滿足與快樂作為人生體驗，但由於無法成天投身於工作，甚至年紀漸增無法適應年少時的工作強度，以致於某些時間將會空出，使得他們依舊必須思考如何運用工作以外的時間在人生體驗上。許多人亦聲稱直到死後，要將錢留給小孩或捐贈給慈善團體，所以並沒有浪費生命，但其實在他們最需要幫助時給予金錢，幫助將會更大而不造成浪費，故不必等到自己死亡之後；另外，當我們提到死前財產歸零時，針對的是死前屬於自己的錢，此與死後才給予他們錢，因而完全屬於他們的錢，是不同的兩件事情。
人們總是基於恐懼，選擇苛待當下的自己，只為了照顧好自己很老後的晚年生活，但往往我們根本活不到那麼久，去享用那些留下來的大筆金錢。根據美國各年齡層家戶戶長資產淨值中位數的圖表所示，隨著年齡增長，資產淨值亦線性增長，此顯示出數百萬美國人始終留著自己辛苦賺來的錢，一直到了死亡降臨。所以，當人們還在工作，而聲稱自己是為了退休而存錢的人，等到自己真正退休後，卻沒有真正花費那些辛苦賺來退休的錢；實際上，數據顯示有退休金的人，挪用自己資產作為花費的百分比最低。對於以下問題不清楚，將會導致我們存太多錢而不花費體驗，卻到老年時擁有龐大資產。
這種弔詭的現象主要源自於，退休後隨著年齡增加，分為三個階段的消費模式：馬上行動（剛退休、身體健康、有體力且想做任何事情）、慢慢來（願望大多已實現且健康不如以前）及不動（年紀很大且不想做什麼事情），以致於消費的錢反而下降，儘管用於醫療的錢增加，但整體支出還是下降；然而，資產卻依舊持續以複利方式增加。
另一方面，儘管我們已經為了未來可能發生的疾病保險，卻依舊擔心那些自付額很高，並且保險公司無法給付的藥物費用，此奠基於我們希望無論生了什麼病，都還是要繼續活下去，所以為了將來的醫療費用存錢，而醫療費用不確定為多少，我們便傾向於多存一點錢。從另一個角度思考，若未來不幸得到重症，無論大部分的人如何存錢，其實都還不夠支付高昂的治療費用，所以有沒有為這筆可能用到的醫療費用存錢，其實也就沒有太大的差別，更何況得到重症的機率可能並不高。
即使我們為了這種極端狀況存夠錢，也在未來真正用上，那麼也只是藉由呼吸器多活幾個月，獲得品質低落的體驗而已；與其如此，不如抱持著順其自然且終將一死的理念，將這些錢分配於平時維持健康與預防疾病，以及健康時所進行的各式體驗，讓各種疾病出現的可能性降低，且一直享有較高的生活品質，將較能夠使得每分錢所發揮的效益更大。
六十五歲前投入「長期照護險」，是我們持續進行生命體驗，而不必存入一大筆作為醫療備用金錢的很好預防方式。如今已有許多事項提供保險服務，此意謂著許多風險已經可以量化，進ㄧ步為投保而不想冒險的人排除這些風險；所以，我們應該在致力於人生體驗時，多多善加利用適合的保險項目。
法則4：運用各種工具幫你達成財產歸零
雖然我們無法知道自己切確的死期，但能夠利用「壽命預測計算機」根據相關的統計資料，試算出一個平均壽命的數字，抑或以機率呈現出壽命分佈的結果，甚至可以根據所回答的健康及生活作息等問題，更準確地估算出自己的壽命。儘管試算出來的壽命只是概略的數字或是一個範圍，卻好過完全不知道。
事實上，存在著金融商品可以因應死亡的風險，這些風險包括「提早死亡」及「延遲死亡」兩種狀況。倘若擔心「提早死亡」，可以透過購買「人壽險」，解決保險人太早過世，無法持續支付錢的困境；主要依據契約明訂的某一期間，如果保險人突然死亡，被保險人便給付一筆保險金給受益人，以善盡保險人未能繼續照顧之責任。倘若擔心「延遲死亡」，可以透過購買「年金險」，解決保險人還沒過世，錢便用完的困境；主要依據契約明訂的某一歲數開始，如果保險人沒有死亡，被保險人便每年給付某一費用給保險人直至死亡。
基於估算出來的平均壽命，並且奉行「死前讓全數財產歸零」的原則，購買「年金險」將有助於我們放心達成目標，竭盡可能地將自己賺來的錢，購買豐富的人生體驗；當然這是基於自己將某部分的錢購買「年金險」，進而犧牲原先運用來投資所能獲得的報酬。倘若我們不這麼做，勢必會恐懼於未來最壞的狀況，然後拼命持續工作來存下過多的錢，以致於在死後留下許多錢未花用。
將錢視為進行人生體驗的工具，此有助於我們將心態轉換為體驗導向；開始追蹤身體健康狀況，將能讓我們了解何時死期將至，以及每年維持基本開銷的額度，此有助於我們了解直至死亡前，最少需要多少錢；信守五十歲時花得比六十歲時多，六十歲時花得比七十歲時多，七八十歲後便花不多，此有助於我們在健康下滑前，竭盡可能地進行人生體驗，直至健康不佳時停止活動；上述皆能幫助我們在堅持「死前讓全數財產歸零」原則的過程中，對於錢的運用有著較佳的控制。
因為恐懼死亡，並且為了逃避死亡而全盤否認死亡，彷彿死亡永遠不會降臨，將會讓我們不理性地工作長達數十年來賺錢，只為了臨死之前多延長幾週的生命，此也意謂著我們在身體健康且活力十足時，放棄了數十年可以體驗的時間，只為了生病無法動彈時，多延長幾週的生命。最終，藉由「倒數計時」死期，將能協助我們對抵抗頑固的慣性本能，堅持「死前讓全數財產歸零」的原則。
法則5：在最能發揮作用的時候把錢給孩子或慈善團體
父母真正關愛小孩，則會秉持三個確定的原則給小孩錢：確定給誰、確定何時給、確定給多少，並且認知到要在小孩最需要用錢時給予—太早給會揮霍掉、太晚給幫助不大；一般而言，26至35歲是個合適的年齡區間。綜合這些面向，將使得父母於生前便透過財務規劃，選擇協助小孩進行體驗及改善生活品質的時間點，給予他們適當的錢進行運用。於是，父母生前要留給小孩的錢，便再也不是自己的錢，而剩下的錢才是自己的錢，依舊可以堅持「死前讓全數財產歸零」的原則，進行最大化人生體驗的規劃。
倘若父母在死後，才將錢給小孩，透露出父母生前不確定自身壽命的平均數，甚至恐懼於晚年不確定重病的不確定醫療費用，才導致自己直至死前不斷存錢，藉此克服眾多不確定性，並且等到死後，確定錢用了有剩或是根本用不上時，才全數遺贈給小孩；此時，小孩極有可能已經過了急需用錢的年紀，並且進行體驗的體力也早已下滑許多，使得這筆遺贈的效益極為低落，失去了它對於小孩該有的價值。這些種種憑藉機運的作為，並不像一般人直覺上認定愛小孩，反而偏向有些自私。
除了給予小孩錢之外，父母善用自己的時間陪伴小孩，將能創造出對自身及小孩而言，各自屬於雙方的美好體驗；此有助於他們成長後的人際關係及正向情感，儘管此取決於父母放棄同樣的時間用於工作所能賺的錢。常見父母全力投入於工作，聲稱賺更多錢會讓小孩受益，但其實嚴重犧牲了彼此體驗的時間。
法則6：不要把生活過得習以為常
誠如上述討論至今，因為工作所賺的錢應該基本分為兩份：一份用於當下的花費進行體驗，以供日後不斷地回憶，致使人生感到圓滿；另一份則用於為未來儲蓄，以供日後退休所需，致使人生基本需求無虞。兩者之間的分配因「人」而異，更基於「年齡」所衍生的「健康」、「時間」及「金錢」主要因素，必須取得一個適當的平衡。其中，由於「時間」及「金錢」屬於持續性的消耗，在每一次的體驗中用過後，就無法再次回頭或保留，但人生中每一次的體驗卻持續奠基於「健康」；於是，只要健康有些微的改善，必定能提升後續每一次體驗的滿足感，故我們可以認定「健康」為任何年齡，影響人生體驗的最重要因素。
想要在任何年紀擁有正面的人生體驗，我們必須懂得運用資源較多的部分，去交換資源較少的部分，以此來平衡人生。如此一來，藉由各階段金錢效用的改變，進而形成一個有意識的財務轉移，以此打造出終身的花費計畫。
在20—30歲青年時，擁有自由時間及健康，但獨缺所需的金錢；於是，適當運用部分的自由時間於工作去交換金錢，在獲得額外的金錢之際，將能兼顧「進行當下體驗」及「開始累積退休所需金錢」的雙重目的。
在61歲以上老年時，擁有自由時間及金錢，但唯獨健康大不如前，以致於活動力低落；於是，適當運用部分的金錢去交換健康，在獲得更好的健康之際，將能兼顧「進行當下體驗」及「持續保有退休所需金錢」的雙重目的。
在31—60歲中年時，擁有逐漸增加的金錢，但自由時間逐漸受限（特別是孩子在家裡），健康依舊保持在不錯的狀態，儘管活動力於後半期下滑較快；於是，適當運用部分金錢去交換自由時間，在獲得額外的自由時間之際，將能兼顧「進行當下體驗」及「持續累積退休所需金錢」的雙重目的。
尤其，45—65歲之間，儘管健康開始逐漸衰退加快，但金錢已由相當基礎持續增加，並且自由時間逐漸擺脫受限的狀態，可以說折衷於「健康」及「金錢」兩者，形成人生體驗的「黃金時期」，也就是進行人生體驗的絕佳時期。倘若不仔細檢視上述一切，將會於此不斷地延遲體驗，持續將金錢投資於未來，不用於當下的人生體驗，直至邁入健康嚴重衰退後，便難以享受到金錢購買體驗後的滿足感。所以，此讓我們清楚地了解到，金錢的效用其實隨著年齡增長而下降。
法則7：把人生看成是不同的時節
有許多人生體驗的時段，不會大張旗鼓宣揚，突然就這麼到來，然後就這麼結束，猶如人生中有許多次死亡，例如青少年的你死亡、大學生的你死亡、單身的你死亡、嬰兒父母的你死亡等等；在這樣的不同時段中，能夠延遲的時間就只有一小段時期，最為關鍵的是我們錯過了便永遠無法回頭。於是，過度延遲滿足而造成遺憾，直到我們生命的盡頭之前，將有可能會發生許多次；為了盡可能不留下過多遺憾，並且著手進行改變及調整，最為實用的建議便來自於閱讀或聆聽其他人的臨終遺憾。
最常出現的兩個重大遺憾：希望自己有勇氣、忠於自己、去過自己想要過的人生，而不是按照別人的期望過人生；希望自己沒有那麼努力工作，以致於不用負擔家計而努力賺錢，得以沉浸在與孩子及伴侶一起的時光。覺察到自己最終會失去什麼，等於提前感受因此而生的悲痛，並且透過思考即將到來的失落，可以讓自己更加積極地賦予期間生活的意義，因而過得比較滿足及快樂；物以稀為貴，便是這種面對人生中稀缺事物的心態，讓我們充分利用自己擁有的時間。
因此，將我們人生中不管金錢的夢想，全都寫下來列成「清單」，勢必會有莫大的幫助。在每個粗分的時段中，列出想要完成的事項，將能順勢辨識出每個事項適合參與的年齡區間；最終將會發現整體類似於「高斯分佈」，多數項目集中於二、三十歲之間，但其實絕大多數人的多數項目，集中於三、四十歲之間；等待配置完畢後，便能詳細地安排何時開始實踐。有別於一般人過著慣性的生活，透過「清單」的擬定，等同有意識地掌握自己的人生，採取了積極主動且負責的規劃方式，盡可能地減少遺憾產生。
法則8：知道何時要停止累積你的財富
藉由安排活動，邀請人生中重要的人物參與，將為此獨特的體驗形塑出難忘的回憶；然而，欲將規劃付諸實現之前，內心的阻力總是來自於即將花掉大筆金錢所生的退縮。此時，不斷詢問自己花錢於此，所能獲得的回憶及最大樂趣為何，以及日後何時才能這麼做，甚至是否過度耗損未來的儲蓄，將有助於下定決心實踐；否則，沒有明訂其它日期下的無限期延遲，通常意謂著永遠沒有滿足的時候。
類似於上述參與人生體驗的情境，在「時間」與「健康」允許之下，總是會牽涉到「金錢」運用所衍生出「儲蓄」與「消費」平衡的議題，前者著重於未來支出，而後者著重於當下支出。淨資產中位數普遍隨著年齡持續增長的資料，透露出實踐「死前讓全數財產歸零」的原則，勢必需要依據「日期」而非「數字」，設定一個淨資產的高峰，自此開始採取提領的方式，最終將財產於預期壽命歸零。
依據「日期」，將會讓我們觀察自我擁有充分的「時間」及「健康」下，選擇在淨資產實質到達設定高峰的時間點，心意已決地執行「死前讓全數財產歸零」的原則，如此才能將「金錢」用於體驗，真正走向平衡的人生；然而，依據「數字」，將會讓我們基於多少都是不夠的心態，任意更改並增加已設定高峰值，並且搪塞許多理由不斷地延遲體驗的時間點，最終導致「金錢」越來越多，卻毫無體驗而走向失衡的人生。更多「金錢」不代表更多體驗，依據「日期」開始運用「金錢」於體驗，是避免落入此困境的最好方法。
淨資產高峰取決於生活年費、資產年成長率 、物價年增率，以及剩餘壽命各種因素的交錯影響。淨資產高峰＝（生活年費）X（剩餘壽命）。倘若忽略資產年成長率之下，生活年費為200萬、剩餘壽命40年，則可以算出淨資產高峰為8000萬；然而，再接著考慮淨資產年成長率（資產年成長率扣除物價年增率），則此比率由小至大變化時，淨資產高峰將由8000萬下降，因為淨資產成長率所帶來的獲利，足以減緩資產提領的損耗，使得實際需要的淨資產高峰降低，便能於剩餘壽命終點剛好降為零。於是，淨資產高峰＝（剩餘壽命乘數）Ｘ（一年生活費用）X（剩餘壽命），其中剩餘壽命成數便是考慮淨資產年成長率後，所代表整體淨資產高峰下降的因素。
在上一原則中，在不考慮「金錢」因素，而只考慮「時間」及「健康」下，規劃多數夢想付諸實現的絕佳年齡範圍落於三、四十歲間，但通盤考慮「金錢」、「時間」及「健康」因素後，將會適當地延後至45—65歲的「黃金時期」內，也就是淨資產高峰出現的最佳時間範圍。在邁入「黃金時期」後，辭職或縮減工作量而開始使用錢體驗前，必須好好花時間弄清楚，你會想做什麼？什麼事情能夠讓你花錢去做？藉此避免人生沒有目標的感覺，甚至導致焦慮和憂鬱。在工作中被人賞識又可以賺錢的感覺很好，但不要一直被錢所誘惑，此為主管讓你工作時間更長的一個方式，謹記獲得最多人生體驗才是自己真正的目標，便可適時讓自己不要落入此陷阱。
作為往常習慣於儲蓄的人，要開始轉變為消費的生活模式，總會有心理上的不適應，但提醒自己過度延遲體驗，將會讓花錢的效用降低許多，甚至死後更無法將錢帶走。另一方面，花時間和金錢於健康非常值得，當我們了解過了某個年紀後肌肉會持續萎縮，參加類似阻力訓練來延緩肌肉老化的速度，便是一個延緩健康衰退的方式，同時能讓體驗加分許多。
法則9：在損失最小時候承擔最大風險
投資體驗最好在年輕的時候，因為此時幾乎沒有什麼可以損失，以致於損失的風險很小，並且就算失敗了，也會自豪於自己曾經大膽嘗試，而為往後留下正向的回憶，同時仍然保有許多時間可以恢復，但只要獲得成功後，報酬卻是極大甚至無限；於是，我們可以說年輕時，自己處於非對稱的風險與報酬之中。倘若這時放大損失的恐懼，選擇不去進一步冒險，一輩子便會帶著遺憾，總是於日後說起「想當初…」。
隨著年齡的增長，風險與報酬會趨於平衡，甚至更進一步大量傾於風險一側，直至機會完全消失為止。倘若年老時才來冒險，已經不是大膽而是愚蠢。然而，年長的人依舊有可以大膽行事，此便是在抵達資產高峰後，勇敢選擇離開職場，開始運用自己辛苦賺來的錢，於剩餘壽命中進行人生體驗，盡力去做能夠令自己感到滿足的事情；我們不妨可以將此視為彌補年輕錯過的機會，況且晚些實踐總比永不去做好。
